國際信用評級機構標準普爾3日在北京指出,中國銀行業(yè)的盈利能力正在受到利率市場化、不良資產攀升和地方政府債務置換等多重因素的擠壓,此外,房地產相關貸款雖尚未成為當前推動銀行不良資產攀升的主力,但潛在風險值得關注。
標準普爾金融機構評級資深董事廖強3日在北京表示,除了利率市場化的不斷推進,中國資本市場不斷深化、金融脫媒現(xiàn)象加深亦推動銀行資產結構逐步向低收益?zhèn)D移,另外,地方政府債務置換也將原來融資平臺的高收益企業(yè)債轉化成期限長收益低的政府債券。綜合各方面因素,預計今年中國銀行業(yè)的息差將收窄20個基點。
他并指出,當前銀行的信貸損失多來自于產能過剩部門,但未來預計房地產相關貸款將成為新的風險敞口,需要引起銀行的警惕。
“目前房地產相關貸款的不良率只有0.5%,遠低于全行業(yè)水平,絕大多數(shù)企業(yè)面臨的是流動性問題,而非資不抵債,但風險一旦爆發(fā),將對銀行業(yè)造成致命打擊?!彼f。
隨著中國經濟放緩,部分行業(yè)產能過剩惡化,中國央行、銀監(jiān)會、財政部等部門推出了一系列寬松政策,包括下調存款準備金率、取消銀行存貸比要求以及擴大信貸資產質押再貸款試點,幫助銀行應對經濟下行中的流動性風險,但無法改善銀行盈利狀況。
標準普爾統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,中國的50大銀行資產質量近些年在不斷下滑,集中體現(xiàn)在不良資產和關注類貸款規(guī)模逐漸增加。截至今年上半年不良資產比例突破1.5%,迫使銀行進一步提高撥備水平。
廖強指出,未來銀行的不良資產料將進一步上升。他認為,盡管政府在不斷釋放寬松政策應對經濟下行壓力,但不會以犧牲結構性調整為代價。隨著中國經濟再平衡不斷深入,一些產能過剩的部門終將出清,導致部分企業(yè)破產,而在銀行資產質量上則體現(xiàn)為信貸損失的進一步攀升。