“就算工行也不太可能給首套房貸7折利率，除非不講收益?！庇秀y行人士認(rèn)為，房貸新政落實的另一個關(guān)鍵還要看銀行吸納資金的價格。
一家股份制銀行工作人員告訴上海證券報記者，在央行和銀監(jiān)會的文件出來前，也沒說不能7折，此次只是重申了一遍?！拔覀冃羞€是按照基準(zhǔn)利率在放，沒有打折扣?！?
昨日，本報報道了招商銀行率先明確表態(tài)從10月8日起實施房貸新政。
同在昨日，成都商報記者從招商銀行成都分行獲悉，該行已收到總行實施房貸新政的正式文件，根據(jù)成都地區(qū)實際情況，該行已決定從即日起，對新申請貸款購買首套房的客戶，實行首付3成、利率隨行就市的政策，“已電話通知各分支行按此標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。”據(jù)了解，這也是蓉城首家公布房貸新政細則的商業(yè)銀行。
多家國有大行稱將執(zhí)行新政
央行房貸新政公布后，各家銀行在節(jié)后就開始抓緊時間制定各自的實施政策。成都商報記者從招商銀行成都分行獲悉，該行昨日已收到總行實施房貸新政的正式文件，將率先執(zhí)行房貸新政。
此外，建設(shè)銀行官網(wǎng)昨日晚間正式發(fā)布消息，宣布執(zhí)行房貸新政，主要措施有：積極支持居民家庭合理的住房貸款需求。合理配置資源，優(yōu)先滿足居民家庭購買首套自住和改善型住房貸款需求。對于貸款購買首套自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍。具體根據(jù)借款人購房情況及其信用記錄、還款能力等因素區(qū)別確定。對擁有一套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買住房，可參照執(zhí)行首套房貸款政策，具體操作由各地分行掌握。
工商銀行表示，關(guān)于住房貸款的政策，人民銀行、銀監(jiān)會在《關(guān)于進一步做好住房金融服務(wù)工作的通知》中已有明確要求，工行將認(rèn)真貫徹執(zhí)行。目前，根據(jù)新的房貸政策要求，對于貸款購買首套自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍。
招行成都分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，經(jīng)過研究決定，該行從即日起對貸款購買首套房的客戶，實行首付三成，利率隨行就市的政策，“如果以前有貸款但已結(jié)清的，現(xiàn)在再貸款我們?nèi)匀灰暈槭滋追俊！睋?jù)介紹，該行已電話通知各分支機構(gòu)照此標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。
7折難尋 松綁恐雷聲大雨點小
對于利率隨行就市的原則，前述招行負(fù)責(zé)人向成都商報記者表示，主要就是參照當(dāng)前成都市場各金融機構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)。據(jù)了解，目前在成都地區(qū)，首套房貸款的利率最低為基準(zhǔn)利率，最高的較基準(zhǔn)利率上浮不超過10%，招行利率上浮在5%左右。
而在央行的通知中，首套房利率下限最低可執(zhí)行基準(zhǔn)利率的0.7倍。該負(fù)責(zé)人對此表示，那么低的利率銀行是沒法做的，“基本上就是虧錢”，這也是為什么各家銀行實際執(zhí)行利率都沒有低于基準(zhǔn)利率的原因。
該負(fù)責(zé)人稱，對于擁有2套及以上住房且貸款已結(jié)清的客戶，如果再申請貸款，該行就要根據(jù)每位客戶的資質(zhì)情況，包括還款能力、信用記錄等確定合適的首付比例和利率水平了。
據(jù)了解，目前商業(yè)銀行5年期以上貸款的基準(zhǔn)利率為6.55%，7折下來就是4.585%，而5年期定存基準(zhǔn)利率為4.75%，按照多數(shù)銀行現(xiàn)行上浮10%的標(biāo)準(zhǔn)計算，實際執(zhí)行就是5.225%，這比貸款利率7折后的4.585%反倒高出0.64個百分點，因此銀行如果做7折貸款鐵定是虧錢的。
另一方面，對廣大客戶來說，貸款現(xiàn)在屬于賣方市場，信貸資源都掌握在商業(yè)銀行手中，即便是采用基準(zhǔn)利率或適當(dāng)上浮，客戶都會搶著貸款。由此，在如今嚴(yán)格考核利潤指標(biāo)的情況下，又有哪家銀行會愿意放棄更多的利潤不做呢？成都商報記者 楊斌、楊舸
新聞分析
國有大行人士：9折房貸一般是虧損的
盡管“認(rèn)貸不認(rèn)房”的新政對樓市起到松綁的作用，但多位業(yè)內(nèi)人士表示，新政真正落實需貸款額度的配合，目前對絕大多數(shù)購房者來說，首套房貸7折利率優(yōu)惠仍是奢望。
據(jù)了解，今年上半年銀行房貸額度相對緊張，審批通過但遲遲不放款的情況并不少見，盡管這一狀況到下半年后有所好轉(zhuǎn)，但房貸利率將受額度的影響仍是不可避免的。
目前，多數(shù)銀行具體執(zhí)行的房貸利率未現(xiàn)明顯變化?！鞍唇业睦誓壳皶簳r與節(jié)前一致，沒有變化，還是以基準(zhǔn)利率為主。”這是國慶長假后的首個工作日，記者走訪上海陸家嘴周邊各銀行網(wǎng)點所得到的普遍說法。根據(jù)興業(yè)證券所做的市場跟蹤，9月末周上海首套住宅貸款利率低于基準(zhǔn)利率的有2家，高于基準(zhǔn)的有5家，其余14家均與基準(zhǔn)持平。北京地區(qū)首套房貸款利率低于基準(zhǔn)利率有9家，高于基準(zhǔn)的有1家，其余13家均與基準(zhǔn)持平。
對于未來首套房貸是否可能出現(xiàn)7折利率的問題，業(yè)內(nèi)人士并不是太看好。
“就算工行也不太可能給首套房貸7折利率，除非不講收益?！庇秀y行人士認(rèn)為，新政落實的另一個關(guān)鍵還要看銀行吸納資金的價格。
招商證券分析師肖立強認(rèn)為當(dāng)前的貸款基準(zhǔn)利率明顯高于2009年的水平，同時金融脫媒、非標(biāo)融資規(guī)范導(dǎo)致社會融資成本整體處于較高水平。2008年的按揭貸款利率優(yōu)惠還惠及尚未償付的存量按揭貸款。因此，在非降息和重定價情況下，2009年的按揭利率水平對于當(dāng)下而言，基本是一個回不去的過去。
一家國有大行支行負(fù)責(zé)人表示：“說實話二級支行不太愿意做房貸業(yè)務(wù)。目前攬儲很困難，存款少，貸款多，存貸倒掛，只能內(nèi)部高價拆借資金。去年‘錢緊’過后，5年以上資金價格一度在6.5%以上。今年好一些，但也在5%以上。基準(zhǔn)利率房貸，基本是盈虧平衡；9折房貸，一般是虧損的?！?
一位股份制銀行總行人士表示：“我們行5年以上資金內(nèi)部價格是5.6%，如果按5年期以上貸款6.55%的基準(zhǔn)利率放貸，意味著凈利差還不到1%。你覺得這1%能覆蓋基本運營費用、考核費用、信用成本嗎？”
