近來，人們對住房公積金“功能弱化”、“劫貧濟富”、“違規(guī)挪用”等的質(zhì)疑越來越多，由此引發(fā)的改革呼聲也日益強烈。然而，相關(guān)的條例修訂和制度完善工作卻多停留在紙面上，“只聞樓梯聲，不見人下來。”不少業(yè)內(nèi)人士指出，公積金制度改革遇到的最大困難在于利益調(diào)整。
專家建議，以現(xiàn)有公積金體系為基礎(chǔ)，探索建立公積金銀行，構(gòu)建并完善政策性住房金融體系，再次推進中國住房體制市場化改革。然而，事情遠非如此簡單。
改革遇到的最大困難在于利益調(diào)整
清華大學(xué)房地產(chǎn)研究所所長劉洪玉說，現(xiàn)行的公積金條例是2002年修訂的。10多年來，房價早已翻了幾番，“而近幾年公積金實質(zhì)性的改革可以說沒有?！苯陙?，修訂條例呼聲高漲。比如，2011年底，相關(guān)部門負責(zé)人就明確提出，要在2012年6月前完成條例修訂工作并上報；2012年年底，相關(guān)部門再次提出2013年要完成條例修訂工作；進入2014年以來，這依然是相關(guān)部門的工作重點。
上海財經(jīng)大學(xué)不動產(chǎn)研究所常務(wù)副所長陳杰長期研究公積金問題。他說：“目前情形下，基于政府強制儲蓄的住房公積金，還有沒有單獨存在的必要，以及如果存在，到底能發(fā)揮什么樣的作用，它的性質(zhì)、功能定位是什么，該如何運行，如何保護繳存人的權(quán)益，如何規(guī)范管理和防范風(fēng)險，如何與市場經(jīng)濟新形勢、社會轉(zhuǎn)型和國家戰(zhàn)略調(diào)整相適應(yīng)等問題，都在社會上產(chǎn)生了很多爭議?！?
不少業(yè)內(nèi)人士指出，公積金制度改革遇到的最大困難在于利益調(diào)整。一旦改革，將要觸動不少利益相關(guān)方。比如地方政府，資金管理權(quán)在地方政府，公積金增值收益也作為城市廉租房建設(shè)補充資金上繳財政，一旦對增值收益分配進行調(diào)整，將觸動地方利益。還有經(jīng)辦銀行，公積金歸集和貸款等業(yè)務(wù)都在銀行，這是很大的一筆資金，要提高繳存利率，商業(yè)銀行不會輕易答應(yīng)，且還涉及銀監(jiān)會和人民銀行等。
“公積金業(yè)務(wù)不復(fù)雜，但是公積金制度不簡單。公積金涉及主體較多，包括單位、職工、中介機構(gòu)、地方政府、管理中心、監(jiān)管部門等，因而要修改條例，難度太大、路太長，”一位業(yè)內(nèi)人士說。
各地管理機構(gòu)管不住當(dāng)?shù)卣畞y用
按照2002年修改的公積金管理條例規(guī)定，各住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)是“直屬城市人民政府的不以營利為目的的獨立事業(yè)單位”。但記者在多個省市采訪發(fā)現(xiàn)，“上有政策下有對策”，各地住房公積金管理機構(gòu)的“婆婆”五花八門，性質(zhì)也不盡相同，隸屬和級別也不一樣，“吃誰的飯，做什么事，屁股決定腦袋?！?
種種差別直接導(dǎo)致各地住房公積金管理機構(gòu)在管理、運營、策略方面的巨大差異。有的地方政府把住房公積金當(dāng)成自己的一畝三分地，住房公積金管委會決策功能“形同虛設(shè)”，一大筆繳存資金就成了被人垂涎的“唐僧肉”。上海財經(jīng)大學(xué)不動產(chǎn)研究所常務(wù)副所長陳杰說，多地公積金管理中心已成為政府附庸并嚴重行政化，存在“政企不分、政事不分”。
中部某省一公積金管理中心負責(zé)人表示，當(dāng)?shù)卣压e金作為政府性資金，與當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)實行存貸掛鉤，政府還特意發(fā)文，由辦公廳牽頭，看各個金融機構(gòu)給地方貸款多少，再考慮公積金存在哪家銀行，哪怕每一筆公積金存款到期轉(zhuǎn)存，也都要政府來批準(zhǔn)，“這不僅于法無據(jù)，而且這筆錢地方政府要亂用中心也不好管，不然中心主任的‘帽子’都被拿掉了?！?
建立公積金銀行的呼聲高漲
記者了解到，住房公積金實行屬地化封閉管理，地區(qū)間的資金無法調(diào)劑使用，導(dǎo)致了部分地區(qū)有錢無貸、部分地區(qū)有貸無錢的局面。一些城市資金供給緊張，中西部城市資金則大量結(jié)余閑置，異化為銀行低成本運行資金。住建部公積金監(jiān)管司提供的最新統(tǒng)計報告顯示，包頭、運城等89個城市的公積金個人貸款率低于45%，部分地區(qū)公積金運用率則達到90%以上，流動性風(fēng)險很容易超越危險的臨界水平。
上海市公積金管理中心主任沈正超也指出，在現(xiàn)行體制下，各城市之間的公積金中心互相沒有聯(lián)系，房地產(chǎn)市場較好時公積金流動性不夠，市場較差時流動性過剩，但各地公積金卻“旱澇不均”，且無法調(diào)劑使用，難以形成“抗旱”、“抗?jié)场彼璧暮狭Α?
除了流動性風(fēng)險日益凸顯外，公積金還呈現(xiàn)存量資金浪費、貶值矛盾突出的問題。各地公積金中心大量的閑置資金以普通存款存放在銀行，淪為銀行的低成本存款，而繳存人未獲得好處。另一方面，個人賬戶存款利息抵不過物價上漲，造成貶值，直接導(dǎo)致公積金騙提現(xiàn)象泛濫。
此外，公積金對國家戰(zhàn)略需求和社會轉(zhuǎn)型需求的呼應(yīng)也明顯不足。住房公積金是計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)型時期的產(chǎn)物，如今住房供應(yīng)已經(jīng)高度市場化，勞動力和住房配置都已社會化，而我國住房保障壓力非常大，動輒一年數(shù)十萬套的保障性住房建設(shè)任務(wù)成為不少地方財政的首要壓力，許多地方為此“負債累累”，而數(shù)萬億公積金躺在銀行“睡大覺”，也幫不上忙。
“當(dāng)前，住房金融結(jié)構(gòu)中最缺乏的就是政策性住房金融體系，以此為切入點來推進制度創(chuàng)新，將有利于發(fā)展與國際接軌而又符合國情的住宅市場?！鄙虾Ｘ斀?jīng)大學(xué)不動產(chǎn)研究所常務(wù)副所長陳杰建議，可以嘗試在改組住房公積金的基礎(chǔ)上設(shè)立政策性住房金融機構(gòu)，即公積金銀行。
還有一些公積金中心負責(zé)人提出，對行政管理和資金運作實行“兩條線運作”、“管用分離”——按照基金運營管理的模式，在國家和地方層面建立行政管理機構(gòu)，行使監(jiān)管職能，但不從事資金業(yè)務(wù)；同時，建立相應(yīng)層面的基金運營中心，從事資金運行管理，但剝離行政職能。在此基礎(chǔ)上，可探索成立類似的“住宅銀行”，由各種涉房資金按比例入股，并根據(jù)銀行利率進行調(diào)劑。
評論：用公積金建保障房，不妥
掌國勞：用公積金建保障房，看上去就好像是“取之于民，用之于民”，實際上會讓繳了公積金的人，心里發(fā)毛。繳納公積金的“民”和住上保障房的“民”不一定都是同一個“民”啊。保障房建設(shè)是政府的公共服務(wù)，不是公積金繳納者的責(zé)任。
張立美：公積金應(yīng)當(dāng)實行全國統(tǒng)一管理，打破區(qū)域限制，并讓公積金繳納者行使公積金使用的支配權(quán)。即便允許拿公積金去建保障房，但保障對象也只能是尚未提取過公積金的公積金繳納者，而非其他人員。
殷立飛：住房公積金從性質(zhì)上而言有別于“公共財政”，拿來建設(shè)具有公共服務(wù)性質(zhì)的保障房，那就是“名不正、言不順”。地方政府與其是打住房公積金的主意，不如從整合市場、社會資源等方面入手，從根本上解決保障房資金短缺的狀況。
本報綜合經(jīng)濟參考報、深圳特區(qū)報報道
