第一步:定位很關鍵
理財專家指出,月收入5000元的中產(chǎn)階級看似“有錢”,但在決定購房前還要是從多方面因素著手,衡量家庭收入水平、現(xiàn)有存款額、可獲得的貸款額度及親友可資助額等正確估算自己的實際購買能力,以便最終確定所要購買房屋的類型、面積和價位等。 因為購買房屋的地段、面積、總價等因素,將會直接影響未來銀行評估及最終放貸數(shù)額。
第二步:貨比三家
目前不少銀行都推出了“直客式服務”,與傳統(tǒng)個貸金融機構(gòu)的服務模式是“碰撞”的??陀^的說,銀行“直客式服務”具備省錢的優(yōu)點但是相對的貸款產(chǎn)品較為單一,而個貸金融服務機構(gòu)從貸款服務專業(yè)性,房地產(chǎn)、金融政策的權(quán)威性,以及掌握多家銀行貸款產(chǎn)品的角度來談都更具有無可比擬的優(yōu)勢。所以,購房者在貸款買房前更應該“貸比三家”,選擇適合自己的貸款委托方式。
第三步:注意貸款方式
中等收入人群在辦理貸款環(huán)節(jié)中應注意貸款方式,顧及“提前還款”因素。雖然目前月收入5000元,但對于今后可能發(fā)生的變化誰也無法預料,特別是在現(xiàn)階段金融政策“搖擺不定”的市場狀況前,更應該注意選取最適合自己的還款方式,同時還要兼顧到貸款后的“提前還款”因素等。
棄“本息”轉(zhuǎn)“本金”。雖然各家銀行都已推出不同種類的貸款產(chǎn)品,但目前為止,房貸者最常用的還款方式還僅是局限于“等額本金”和“等額本息”。就這兩種方式而言,或許房貸者已習慣使用“等額本息”還款。但是,“等額本金”的還款方式更適合房貸者在多金融政策的市場環(huán)境中使用,雖然最初還貸時借款人會感覺到每月的負擔較重,但隨著歸還的本金增多,利息支出也就會相對減少,最終還貸壓力會減輕很多。
應趁早做好“提前還貸”的打算。需要注意的是,銀行對于提前還貸的要求不同,比如有的銀行規(guī)定是放款一年后才能提前還貸,有的銀行規(guī)定提前還貸要是1萬的整數(shù)倍,有的銀行需要收取一定數(shù)額的違約金等。
第四步:控制個人財務
中等收入人群雖然每月收入不菲但也要注意控制個人財務支出,避免因過度消費而引發(fā)“經(jīng)濟危機”。一般原則下個人負債不要超過個人總資產(chǎn)的50%,否則家庭資產(chǎn)的安全性就會受到威脅。所以“開源節(jié)流”就顯得更為重要,只有合理安排開支才能保證家庭有適當?shù)馁Y金進行其它投資規(guī)劃,從而達到“開源”的目的。
(湘潭房產(chǎn)網(wǎng))