進(jìn)入2013年第四季度，“房貸荒”在各地不同程度的出現(xiàn)，一線城市首套房利率優(yōu)惠已基本絕跡，二套房利率上浮10%—20%不等，商業(yè)銀行有惜貸、停貸跡象。隨著年底臨近，各家銀行全年信貸余額所剩無(wú)幾，房貸緊縮趨勢(shì)開(kāi)始全國(guó)性蔓延，未來(lái)停貸可能會(huì)成為一種常態(tài)。這是近日知名在線金融搜索平臺(tái)“融360”發(fā)布的《中國(guó)房貸市場(chǎng)11月度分析報(bào)告》所得出的結(jié)論。
該平臺(tái)通過(guò)對(duì)全國(guó)32個(gè)重點(diǎn)城市近500家銀行的房貸產(chǎn)品和用戶查詢行為摸底調(diào)查發(fā)現(xiàn)，深圳無(wú)論是選擇30年還款期，還是百萬(wàn)以上按揭金額的按揭客戶，在北上廣深四大城市中都是占比最高的?！叭?60”CEO葉大清稱，這說(shuō)明深圳人的供房壓力甚大，居全國(guó)前列。
年末停貸或?qū)⒊沙B(tài)
該報(bào)告對(duì)全國(guó)32個(gè)重點(diǎn)城市近500家銀行的房貸產(chǎn)品和融360用戶查詢行為進(jìn)行了一次摸底調(diào)查，調(diào)研顯示全國(guó)僅有6.37%的銀行還在執(zhí)行首套房8.5折利率優(yōu)惠，有16.8%的銀行停止提供二套房的按揭貸款。
報(bào)告顯示，對(duì)于首套房的房貸申請(qǐng)，16.75%的銀行已停貸，6.37%的銀行仍可執(zhí)行8.5折優(yōu)惠，16.04%的銀行執(zhí)行9折利率優(yōu)惠，44.58%的銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率，16.27%的銀行執(zhí)行基準(zhǔn)以上利率。
有些銀行只對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放首套房8.5折優(yōu)惠，相當(dāng)一部分銀行甚至已取消首套房利率優(yōu)惠。融360數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)顯示：首套房還可執(zhí)行8.5折優(yōu)惠的城市并不多，所有的銀行基本提至基準(zhǔn)利率或更高。深圳能提供8.5折優(yōu)惠的銀行只有匯豐一家外資銀行，而且該行這個(gè)優(yōu)惠政策只針對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放，門檻高，審批程序也很嚴(yán)。
二套房貸的情況更是不容樂(lè)觀。數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)16.8%的銀行停貸，70.9%的銀行執(zhí)行1.1倍利率。已停止受理二套房貸款申請(qǐng)的銀行占比為16.83%，執(zhí)行1.1倍利率的銀行占比70.91%，執(zhí)行1.2倍及以上利率的銀行占比12.26%。
葉大清介紹，11月房貸市場(chǎng)整體呈“休克”狀態(tài)，停貸潮全國(guó)蔓延。停貸的城市逐漸由一線城市發(fā)展到二三線城市，停貸的產(chǎn)品也逐漸由原來(lái)的僅限二套房擴(kuò)展到首套房。截至目前，全國(guó)已有北京、上海、廣州、深圳、珠海、濟(jì)南、合肥、濟(jì)南、無(wú)錫、武漢等城市相續(xù)出現(xiàn)暫停房貸現(xiàn)象。
從深圳房貸市場(chǎng)來(lái)看，深圳二套房貸首付比例已于11月6日起提至七成，深圳已有多家銀行上調(diào)房貸利率，其中首套房最高上浮20%，二套房最高上浮30%。其中，工商銀行對(duì)二套利率最低上浮15%—20%。匯豐銀行對(duì)二手房齡若超過(guò)10年的，規(guī)定貸款期限需在15年以內(nèi)，且過(guò)戶金額必須大于150萬(wàn)。
而更多的銀行選擇了停止房貸。截至2013年11月4日，深圳的民生銀行、深圳農(nóng)商、興業(yè)銀行、平安銀行、杭州銀行、花旗銀行、廣發(fā)銀行已暫停受理二套房貸。
更有銀行還推遲了放貸時(shí)間，多家銀行均表示放款時(shí)間難以確定，中信、建行、興業(yè)等銀行均出現(xiàn)放款時(shí)間延長(zhǎng)的情況。記者從深圳多家銀行了解到，正常情況下，房貸從提交申請(qǐng)到放款需要1個(gè)月左右，但目前放款時(shí)間各個(gè)銀行均不敢保證，兩個(gè)月或更長(zhǎng)時(shí)間都有可能。平安銀行信貸部一位工作人員告訴記者，11月初申請(qǐng)的房貸要到明年一月才有可能發(fā)放。
額度緊和看空房市是主因
葉大清告訴記者，在全年總額度確定的前提下，上半年金融機(jī)構(gòu)透支了信貸額度，下半年緊縮成為必然。通常一年的最后兩個(gè)月房貸額度緊張，銀行房貸收緊是常見(jiàn)的現(xiàn)象。不過(guò)今年有點(diǎn)特別，信貸收緊的時(shí)間持續(xù)比較長(zhǎng)，從6月份開(kāi)始鬧“錢荒”，到7、8月份開(kāi)始銀行停貸，至第四季度停貸蔓延到二三線城市，整整持續(xù)有小半年時(shí)間。他認(rèn)為，“這主要還是銀行額度緊張所致?！?
其次，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，房貸利潤(rùn)太低，房貸再也不是香餑餑。同樣屬于銀行貸款，房貸利率打折優(yōu)惠，而一般小微企業(yè)貸款利率卻上浮30%—40%，甚至更高，而且房貸年限長(zhǎng)，企業(yè)貸款一般2—3年即可收回，不論是時(shí)間還是資金的風(fēng)險(xiǎn)成本，房貸都不占優(yōu)勢(shì)。
針對(duì)部分銀行停貸，葉大清認(rèn)為，房?jī)r(jià)畸高導(dǎo)致房地產(chǎn)市場(chǎng)蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)在不斷增加，銀行發(fā)放更多房貸的意愿在降低。此外，調(diào)控預(yù)期強(qiáng)烈令銀行看空房地產(chǎn)后市。
超七成深圳人選30年還貸期
調(diào)查顯示，北、上、廣、深四個(gè)城市選擇30年按揭年限的占比較高，其中深圳75.25%的按揭用戶選擇30年還款年限?！吧钲跓o(wú)論是按揭用戶選擇30年還款期，還是百萬(wàn)以上按揭金額在四大城市中都是占比最高的，”葉大清告訴記者。
數(shù)據(jù)顯示，深圳用戶在選擇住房按揭年限時(shí)，75%以上的用戶選擇30年的按揭周期，選擇20年的占比近15%。深圳用戶選擇最長(zhǎng)按揭年限的比例在全國(guó)各大城市中是最高的。相對(duì)而言，廣州選擇30年的占比僅為37%。
在貸款金額上，北、上、廣、深四大城市中，用戶選擇100萬(wàn)元以上貸款額度占比都偏高，其中北京54%、廣州52.17%，深圳60.39%，上海39.42%。其中，貸款金額超過(guò)100萬(wàn)元的深圳按揭用戶，在北上廣深四大城市中所占比例也居最高，廣州則有52%的占比。
深圳共計(jì)六成按揭用戶的貸款金額超100萬(wàn)元，其中，選擇100—149萬(wàn)元的用戶比例為44.55%，選擇40—79萬(wàn)元的用戶比例為32.67%，選擇150—199萬(wàn)元的用戶比例為12.87%，選擇200萬(wàn)元及以上的用戶比例為2.97%。
葉大清跟記者算了筆賬，如商貸100萬(wàn)，還款30年，每月月供近6000元，而據(jù)南方人才市場(chǎng)公布的《2013—2014年度廣東地區(qū)薪酬調(diào)查報(bào)告》顯示：深圳人平均月薪7220元。葉大清稱，“平均月薪7220元，每月月供近6000元，就算夫婦二人一起供房，也可看出，深圳人買房壓力甚大，供房壓力居全國(guó)前列?！?
