2012年新年來臨,此前受銀行額度影響停滯的個(gè)人房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)“久旱逢甘露”。記者走訪部分國有銀行了解到,新年開始,銀行的房地產(chǎn)個(gè)人按揭授信額度重新釋放,銀行為此前積壓的房貸客戶進(jìn)行辦理。
一家銀行個(gè)人金融部門負(fù)責(zé)人對記者表示,今年監(jiān)管層給各銀行分額度的方式會(huì)更加靈活,可能會(huì)綜合考察銀行日均信貸投放、信貸結(jié)構(gòu)來給各銀行派分額度轉(zhuǎn)變,對銀行授信額度控制可能會(huì)增加靈活性。
此外,經(jīng)過2011年的三次加息后,從新年開始各銀行一并執(zhí)行新的貸款利率。這意味著老房貸客戶的月還款額,自本月起開始增加。記者計(jì)算,房奴每月負(fù)擔(dān)增加了100多元至600多元不等。
去年11月份貸款新增5622億
以20年期的100萬元房貸余額計(jì)算,如果以等額本息方式還款,按照2012年執(zhí)行的五年期以上貸款基準(zhǔn)年利率7.05%計(jì)算,則每月需還款7783.03元。而如果按2010年加息前基準(zhǔn)利率計(jì)算,該房貸月供為7129.74元,前后兩者相差約653元。
然而,對于已經(jīng)享受銀行7折利率優(yōu)惠或8折利率優(yōu)惠的客戶,本輪加息對其月供影響較小。同樣100萬元20年期余額計(jì)算, 部分客戶按照今年調(diào)息前5.94%的基準(zhǔn)利率打7折計(jì)算, 每月月供為6463元,2012年1月1日后,這部分客戶還能按7.05%的基準(zhǔn)利率的7折還房貸,則每月月供僅為6563元,利率調(diào)整前后月供之差不過100元。銀行建議對于享受優(yōu)惠利率的這部分客戶則不必提前還貸。
分析認(rèn)為, 基于中央對2012年房地產(chǎn)調(diào)控力度不減的政策基調(diào),今年房地產(chǎn)開發(fā)貸款供應(yīng)量仍將受限制。此外,央行對個(gè)人房地產(chǎn)按揭貸款額度仍不可能恢復(fù)到2009年刺激政策下的“寬松條件”,因此在房地產(chǎn)調(diào)控政策持續(xù)施壓與利率高企的環(huán)境下,預(yù)計(jì)個(gè)人房貸業(yè)務(wù)也不會(huì)出現(xiàn)“井噴”情況。
按照有扶有控的原則,著力引導(dǎo)和促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化,加大對社會(huì)經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。
央行最新數(shù)據(jù)顯示,2011年11月份人民幣貸款新增5622億元,較2011年10月份減少了246億元,市場普遍預(yù)計(jì),2011年12月份的新增人民幣信貸或與2011年11月份持平,2011年全年的信貸投放總量應(yīng)該會(huì)在7.5萬億元以內(nèi)。國泰君安分析報(bào)告預(yù)計(jì),2011年的信貸總量將在7.4萬億元左右,比較符合當(dāng)年信貸政策的預(yù)期。2012年,在保增長的戰(zhàn)略之下,他預(yù)計(jì)信貸會(huì)稍微放松,在8萬億元左右。國泰君安方面認(rèn)為,從2011年11月末央行下調(diào)準(zhǔn)備金開始銀行部分被凍結(jié)資金將逐步釋放重歸銀行信貸投放體系,一般需要3個(gè)月左右, 預(yù)計(jì)在2012年1月春節(jié)過后銀行額度將有所寬松。
澳新銀行大中華區(qū)市場總監(jiān)劉利剛(微博)認(rèn)為,由于宏觀經(jīng)濟(jì)面臨下行風(fēng)險(xiǎn),貨幣政策上仍有繼續(xù)放松的空間和可能,到2012年上半年之前,中國央行仍有3~4次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率的空間。2012年信貸總量會(huì)在8.5萬億元,存貸款利率或保持不變。劉利剛認(rèn)為, 信貸的相對放松,主要還是出于“保增長”的角度考慮。然而不可能出現(xiàn)大規(guī)模的信貸刺激計(jì)劃。