年底理財(cái):價(jià)格戰(zhàn)此起彼伏 投資購(gòu)房可暫時(shí)觀望

  • 來(lái)源: 杭州日?qǐng)?bào)
  • 2011-12-21 03:18:57
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問(wèn):李先生是一家潛力企業(yè)高管,杭州戶口(大學(xué)畢業(yè)后留杭工作),39周歲,月收入2萬(wàn)余元,單位交四險(xiǎn)一金,個(gè)人交通工具、醫(yī)療等由單位予以充分保障。妻子公務(wù)員,38周歲,月收入約7000元(夫妻月收入中均不含由各自單位代扣的公積金,個(gè)人部分共有3300余元/月,約有20余萬(wàn)公積金至今未使用)。女兒11歲,小學(xué)六年級(jí),隨母給予公務(wù)員未成年子女的醫(yī)保統(tǒng)籌。目前在杭州市中心有住房2套(1套在市中心黃龍商圈內(nèi)某小區(qū)160㎡自住,1套在市中心文三路上某小區(qū)125㎡目前作為投資,3/7樓,2003年建的新房,東邊套,四室兩廳,暫閑置),無(wú)貸款、借款,有20余萬(wàn)元私家轎車一輛。2005年至今股市陸續(xù)投資60萬(wàn),現(xiàn)市值約70萬(wàn),參與朋友公司入股60萬(wàn)元,每年底可獲收益5、6萬(wàn)元,家庭活期存款200余萬(wàn),無(wú)其他投資。

家庭月開(kāi)支8000元左右,每年孝敬夫妻父母、丈母娘約5萬(wàn)元(父母有退休工資)。

求教理財(cái)良方:(1)因?yàn)閺膩?lái)不懂得理財(cái),家庭閑置資金如何發(fā)揮最大效益?(2)杭州市周邊縣市(富陽(yáng)銀湖、臨安青山湖區(qū)塊等,屬于不受限區(qū)域)再投資1套價(jià)值300萬(wàn)元左右排屋可行否?還是市區(qū)投資商鋪可行?(3)這樣的家庭財(cái)務(wù)狀況,如何做規(guī)劃?是否需要給孩子購(gòu)買投資類的產(chǎn)品為以后的教育金做準(zhǔn)備?(4)希望給予推薦積極、偏穩(wěn)健型的理財(cái)方案或其他理財(cái)方面的建議。謝謝!

答:該家庭年收入32.4萬(wàn),夫妻工作穩(wěn)定。孩子11歲,無(wú)貸款、借款,兩套房子。家庭資金充裕??山ㄗh該家庭適當(dāng)做點(diǎn)投資,充分利用閑置資金,以達(dá)到資金最佳收益。

1、小孩教育基金可采取兩種方式,(1)基金定投,基金定投又稱為懶人定投,小額定投,具有起點(diǎn)低、風(fēng)險(xiǎn)小、平攤成本等特點(diǎn),適合一般家庭長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄所用,如該家庭月收入有一定的節(jié)余,可根據(jù)自身節(jié)余金額,定投一定數(shù)量的基金,作為小孩子將來(lái)的教育基金,同時(shí)也可作為家長(zhǎng)的養(yǎng)老儲(chǔ)備金(2)教育儲(chǔ)蓄保險(xiǎn),該家庭可為小孩購(gòu)買一份少兒儲(chǔ)備教育險(xiǎn),作為小孩初中、高中、大學(xué)的教育費(fèi)用儲(chǔ)備,獲得儲(chǔ)蓄與保障兼?zhèn)涞男Ч?,在選擇教育儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)的時(shí),該家庭可選擇帶有豁免條款的表現(xiàn),如果保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間發(fā)生意外或者有不得已的原因無(wú)法再交納保險(xiǎn)費(fèi)用時(shí)可不交納。

2、應(yīng)急備用金。為保障生活日常所需,家庭應(yīng)準(zhǔn)備一定資金用于日常備用,備用金額一般為月支出的3倍,該家庭可根據(jù)自身需求,確定數(shù)額。

3、家庭保障。該家庭有公務(wù)員醫(yī)療保險(xiǎn),可適當(dāng)在丈夫的商業(yè)補(bǔ)充性保險(xiǎn),如意外傷害險(xiǎn),失業(yè)險(xiǎn)等,保險(xiǎn)金額控制在月收入的12倍,正好抵沖該家庭一年的支出。

4、資金安排。該家庭有閑置活期存款200萬(wàn),股市60萬(wàn)。除去平時(shí)的應(yīng)急備用金,可適當(dāng)將資金投資于銀行理財(cái)、基金等方面。其中銀行理財(cái)產(chǎn)品收益相對(duì)穩(wěn)健,配置可在60%左右,其余的40%可適當(dāng)投資于股票型、債券型基金,承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得較高的收益。

5、投資購(gòu)房。以該家庭目前所擁有的房產(chǎn)來(lái)看,可能會(huì)存在限購(gòu)的情況,如公積金貸款可以使用,可適當(dāng)考慮購(gòu)買一套排屋,如不能使用,可暫時(shí)觀望。

 

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