“順利批了過戶的一定要注意,在銀行貸款未放款之前,不可換工作、結(jié)離婚,社保、公積金不可斷繳,不可增加消費貸等導(dǎo)致征信變化(的情況)。放款拿到房本所有手續(xù)才算終結(jié),一定要重視,否則會導(dǎo)致銀行無法放貸?!币晃欢址恐薪闃I(yè)務(wù)員在朋友圈里發(fā)出了這樣的提醒。
這位中介業(yè)務(wù)員對記者表示,銀行在貸款放款前會再次查征信,有客戶不知道,在銀行初審?fù)ㄟ^后,以為沒事兒了,就又新申請了一筆網(wǎng)貸,金額倒是不大。之后就收到了銀行通知,讓他先把新增貸款還清了后,才能放貸。
最近,我們總是聽到因為多次使用網(wǎng)貸、頻繁查詢征信記錄等而被銀行拒貸的說法,申請貸款買房者尤為揪心。杭州各大銀行的房貸政策到底怎么樣,網(wǎng)貸究竟是否會影響房貸審批?
多次使用消費貸款會不會影響房貸申請
針對放款前新增貸款的情況,記者咨詢了多家銀行的信貸人員,他們表示,放款前并非不能有任何貸款,但在貸款后,借款人負(fù)債增加了,需評估是否仍符合規(guī)定。另一家銀行的信貸人員則表示,監(jiān)管政策明確禁止首付貸,房貸正式放款前的貸款包括網(wǎng)貸,存在首付貸的嫌疑,所以對于此情況銀行會按政策要求嚴(yán)格審查,防止首付貸。
“經(jīng)常有客戶來問我這類問題,正式放款前新增貸款,多次查詢征信記錄、多次使用網(wǎng)絡(luò)貸款會不會影響房貸申請。這種情況可能存在,但并不絕對,不能一棍子打死?!蔽覑畚壹液贾莸貐^(qū)相關(guān)負(fù)責(zé)人說。銀行出于風(fēng)控原則,會審慎把握信貸質(zhì)量。每家銀行的政策不一樣,在具體執(zhí)行中,也會根據(jù)當(dāng)前情況略做出調(diào)整。所以貸款人最好事先了解自己的征信情況以及銀行的現(xiàn)行規(guī)定。這種說法得到了銀行人士的認(rèn)可。
除了上述情況,有信貸員還提到,分期還款對申請貸款也有可能有影響?!斑@證明客戶的償還意愿或能力不強。消費后一般都會有記錄,一些銀行會查詢客戶消費情況,考量客戶償還能力,比如小額支付次數(shù)多且費用占月收入的大半時,申請房貸將有可能受限?!彼硎?,有一點需要注意,并不是所有銀行都會查詢,有些銀行風(fēng)險評估可能不看重這塊。
最近我們總是聽到網(wǎng)絡(luò)貸款影響車貸、房貸,這是因為前幾年網(wǎng)絡(luò)貸款平臺少,且基本不接入征信,而現(xiàn)在很多大公司的貸款產(chǎn)品都會上征信,逾期還款就會進(jìn)入信用“黑名單”,銀行一查便知。
征信記錄對于貸款人辦理貸款的影響主要有三種:一是降低借款人的貸款額度;二是貸款利率上浮;三是不良征信記錄較嚴(yán)重的借款人,銀行將不受理貸款。
“有些要求嚴(yán)格的銀行對逾期零容忍,哪怕只欠了一毛錢,直接拒貸也是有可能的。在加快信用體系建設(shè)的背景下,加速網(wǎng)貸平臺進(jìn)入征信體系已是大勢所趨,所以總的來說,借款人還是要重視,謹(jǐn)慎對待自己的信用情況?!蹦彻煞葜沏y行信貸員表示。
杭州多家銀行
首套房貸利率上浮20%
對于買房人尤其是剛需來說,不斷上調(diào)的房貸利率真是讓人揪心。
目前,杭州房貸利率普遍是首套房上浮15%、二套房上浮20%。其中,四大銀行首套房房貸利率均上浮至15%;多家銀行首套房利率上浮20%,有一家股份制銀行甚至上浮了25%。
如此一來,購房壓力明顯加大,以200萬元貸款30年等額本息,首套房貸款基準(zhǔn)利率上浮15%來算,同樣的貸款額度下,每個月需還11500元,相比基準(zhǔn)利率月供多900元,總利息將增加到215萬元。上浮20%來說,每個月需要還11800多元,比基準(zhǔn)利率月供多1200元。
事實上,到今年6月,全國房貸利率已經(jīng)連續(xù)上漲18個月了。根據(jù)融360發(fā)布的6月全國房貸監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,6月全國首套房貸款平均利率為5.64%,相當(dāng)于基準(zhǔn)利率1.151倍,環(huán)比5月上漲0.71%,同比去年6月首套房貸利率4.89%,上漲15.34%。
未來房貸利率是否還會上漲?融360認(rèn)為,在整體經(jīng)濟形勢未發(fā)生重大變化的情況下,整體房貸利率仍保持上升趨勢,首套房、二套房利率差值在收窄后將會趨于平穩(wěn)。