去年12月，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部發(fā)布《2017年11月份全國(guó)住房公積金運(yùn)行情況》，文件顯示，截至2017年11月底，全國(guó)住房公積金繳存總額12.3萬(wàn)億元，提取總額7.2萬(wàn)億元，繳存余額5.1萬(wàn)億元；累計(jì)發(fā)放住房公積金個(gè)人住房貸款7.48萬(wàn)億元，個(gè)人住房貸款余額4.5萬(wàn)億元，個(gè)貸率（個(gè)人住房貸款余額/繳存余額）為87.6%。
從住房公積金設(shè)立本意來(lái)看，其初衷是為了維護(hù)社會(huì)公平，消除貧富差距，最大限度地解決廣大中低收入群體住房難問(wèn)題。不過(guò)在實(shí)際操作過(guò)程中，受到公積金申請(qǐng)難、放款慢、異地辦理渠道不通問(wèn)題，實(shí)際使用效果大打折扣。
統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2014年，全國(guó)實(shí)際繳存公積金職工1.06億人，繳存總額6.47萬(wàn)億元，繳存余額3.27萬(wàn)億元。按照這一數(shù)據(jù)，全國(guó)住房公積金的使用率為50%左右，有一半住房公積金處于閑置未使用狀態(tài)。到2017年11月，雖然這一比例增長(zhǎng)至58.53%，但是依然有巨大財(cái)富處于沉睡狀態(tài)。
另一面，各地同時(shí)頻繁出現(xiàn)公積金貸款額度不足、放款手續(xù)復(fù)雜等諸多問(wèn)題。而在房?jī)r(jià)高企的一線(xiàn)城市，高額的總價(jià)款也讓住房公積金貸款額度處于一個(gè)尷尬的地位。以北京2015年數(shù)據(jù)為例，《北京住房公積金2015年年度報(bào)告》顯示，2015年北京地區(qū)全年發(fā)放住房公積金個(gè)人貸款848.86億元，涉及住房101367套。而北京實(shí)際繳費(fèi)職工超過(guò)650萬(wàn)人，當(dāng)年北京公積金的使用比例僅占繳存職工的1.5%左右。
不僅如此，相關(guān)報(bào)道同樣指出廣東、北京、上海等地，住房公積金繳存職工中，低收入群體占到六成左右，但是使用公積金貸款職工中，低收入群體僅占三成左右。與之對(duì)應(yīng)的是，中高等收入群體在繳存中占比低，但在貸款中占比高。
中原地產(chǎn)首席分析師張大偉此前在接受采訪(fǎng)時(shí)表示，目前住房公積金個(gè)人住房貸款利率為3.25%，遠(yuǎn)低于商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款利率。以北京為例，公積金貸款上限為120萬(wàn)元，如果與銀行個(gè)人住房貸款相比，同樣是首套房貸款，25年貸款期，月供差價(jià)達(dá)到1442元，而貸款25年利息差高達(dá)43.28萬(wàn)元。因此，對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，公積金能有效減輕職工購(gòu)房負(fù)擔(dān)，是明確的政策利好。
但張大偉也指出，目前住房公積金最大的問(wèn)題是貸款額度低，使用住房公積金的基本都是首付能力很強(qiáng)的購(gòu)房者。因此，下一步住房公積金制度應(yīng)該向中低收入人群傾斜，提高貸款額度。
記者了解到，現(xiàn)行的《住房公積金管理?xiàng)l例》實(shí)施已有10多年，隨著房?jī)r(jià)的快速上漲，公積金制度已呈現(xiàn)多方“不適”，修訂《條例》呼聲高漲，甚至遭遇“存廢之爭(zhēng)”。特別是，公積金繳存、貸款倒掛等問(wèn)題。不過(guò)目前公積金已達(dá)萬(wàn)億元規(guī)模，關(guān)系到數(shù)千萬(wàn)人的儲(chǔ)蓄及貸款，如何讓這一龐大的財(cái)富更好服務(wù)社會(huì)，考驗(yàn)的是頂層設(shè)計(jì)者的智慧。
