臨近年底,銀行額度不斷收緊,隨之而來的就是加強(qiáng)了審核力度,很多買房人向融360說房君反映,同樣是申請房貸,為什么有的人很快就通過了審核,自己卻被拒貸了,究其原因,銀行也是有自己的原則的,有那么幾類人申請房貸很容易被拒貸,買房人還是長點心吧。
1、無固定工作的人
銀行一般會考察借款人的工作情況,最重要的原因就是為了確保其工作、收入穩(wěn)定,能按時還款。相比公務(wù)員、教師,銀行對社會上的打工者、個體經(jīng)營者,也就是自由職業(yè)者的審核就復(fù)雜的多了,具體審核時,銀行會先安排客戶經(jīng)理收集相關(guān)資料,同時判斷借款人的實際收入情況。比如如果是打工的,會根據(jù)其所在行業(yè)人群的收入評估,個體經(jīng)營者的話,最好的收入證明是其每個月應(yīng)繳稅金的情況,同時也可以根據(jù)當(dāng)事人所從事的行業(yè)及經(jīng)營規(guī)模來測算其實際收入水平。同樣是自由職業(yè)者,像一些工作朝不保夕,無固定收入的人,銀行是不敢給他們放款的。
2、從事高危職業(yè)的人
正如上面所說,公務(wù)員、醫(yī)生之類的比較受銀行青睞,但是像從事高空作業(yè)、危險化學(xué)品等行業(yè)的人,被拒貸的可能性就大多了,因為這類人工作的原因,生命隨時受到威脅,一旦出現(xiàn)問題就會影響還款,對于銀行來說存在風(fēng)險。
3、年齡過大的人
貸款年齡也是銀行審查因素之一,貸款年齡過大(50歲以上),發(fā)生疾病的幾率更大,被拒貸的可能性更高。買房貸款的時候,建議讓家里25歲-40歲的人作貸款申請人。以前,如果貸款人年齡過大,可以申請接力貸,意思就是讓年輕子女作為共同借款人,但是今年貸款政策收緊,部分銀行取消了接力貸業(yè)務(wù),對貸款年齡大的申請人限制變嚴(yán)。
4、月收入不達(dá)標(biāo)的人
一般銀行要求借款人的收入不低于月供的兩倍,比如月供5000元,要求對應(yīng)的月收入應(yīng)該不少于1萬元。這是銀行規(guī)定的房貸與收入比警戒線,低于這個警戒線就很有可能被拒貸。
對于已婚人士,可以夫妻共同申請貸款,只要夫妻雙方的月收入總和不低于房貸月供兩倍,也是符合要求的。購房人最好根據(jù)自己的實際情況,做好每月家庭支出、消費的規(guī)劃,免得出現(xiàn)入不敷出的情況。
5、征信不良的人
征信是獲得貸款的最基本前提條件之一,征信報告上出現(xiàn)逾期會影響房貸申請,包括貸款逾期、信用卡逾期、為他人做擔(dān)保后對方未按時還款等情況。通常銀行會審查借款人5年內(nèi)的貸款和2年內(nèi)信用卡逾期情況,出現(xiàn)連續(xù)3次或者累計6次逾期的情況,就屬于嚴(yán)重逾期了,會被銀行拒貸。在要求嚴(yán)格的地區(qū)、銀行,即使逾期額度很小,也很有可能被拒貸。
6、政策不達(dá)標(biāo)的人
還有比較常見的一類人就是不符合現(xiàn)行政策的人,因為各地政策要求有差異,有的城市規(guī)定:有房2套及以上,有1次及以上貸款記錄,1次或1次以上未結(jié)清,停止貸款?;蛘哂?套房,有2次及以上貸款記錄,1次或1次以上未結(jié)清,停止貸款。對于不同購房套數(shù)做了不同的規(guī)定,資格不達(dá)標(biāo)的人,銀行不給放款。
融360說房君認(rèn)為,快到年底了,不少處于觀望中的購房人開始焦慮起來,糾結(jié)到底該不該買房,以現(xiàn)在的情況看,除了關(guān)注市場的走向,最重要的是要看自己有沒有足夠的資本和資格買房,征信不好、收入又不達(dá)標(biāo),再吵吵也是買不了房子的。