購(gòu)房貸款合同里通常都有這樣一條：作為購(gòu)房貸款的抵押物，當(dāng)房子的市場(chǎng)評(píng)估價(jià)值顯著縮水時(shí)（20-30%之間），銀行有權(quán)要求貸款人增加抵押物補(bǔ)足抵押價(jià)值，或提前終止貸款，將房子收回拍賣，并要求貸款人繼續(xù)償還剩余欠款。那么，房?jī)r(jià)下跌銀行會(huì)不會(huì)中止房屋貸款？
看到這里，你是不是開(kāi)始擔(dān)心，如果房?jī)r(jià)下跌，銀行會(huì)不會(huì)終止你的貸款？你的房子真正屬于你嗎？其實(shí)小融覺(jué)得大家大可不必有此顧慮。中國(guó)一線城市的住宅地產(chǎn)，十余年來(lái)只漲不跌，因此很少會(huì)碰到抵押物貶損這樣的問(wèn)題。不過(guò)，作為商業(yè)地產(chǎn)，估計(jì)是因?yàn)殡娚痰挠绊?，近年?lái)出問(wèn)題的項(xiàng)目不少，也經(jīng)常作為抵押物被司法拍賣，結(jié)果許多商業(yè)地產(chǎn)是兩次流拍沒(méi)人接手。這說(shuō)明商業(yè)地產(chǎn)作為抵押物，實(shí)際上市場(chǎng)價(jià)值是降低的，但極少有銀行會(huì)援引抵押物價(jià)值貶損條款來(lái)催收，而只會(huì)援引未能按期還貸加速到期的條款來(lái)催收。
為什么呢，銀行要的是錢，不是房子。好好還款的話，銀行犯得著跟你過(guò)不去嗎？跟誰(shuí)過(guò)不去也不能跟錢過(guò)不去對(duì)吧。如果動(dòng)不動(dòng)用這個(gè)條款，銀行也忙不過(guò)來(lái)。手上一堆房子，又因?yàn)楸O(jiān)管限制不能搖身一變?yōu)榉康禺a(chǎn)開(kāi)發(fā)商。都去拍賣的話，馬上把市場(chǎng)給砸下來(lái)，反而賣不出價(jià)格。所以銀行根本對(duì)收房子不感興趣，不可能逼著你去補(bǔ)充抵押物，對(duì)很多這兩年買房的人來(lái)說(shuō)，行情下跌需要補(bǔ)充抵押物，那相當(dāng)于收房子了。銀行有自己的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，在抵押物整個(gè)市場(chǎng)崩潰的前提下，收回抵押物之后賣給誰(shuí)？這中間的成本誰(shuí)來(lái)負(fù)擔(dān)？不收回抵押物，每個(gè)月還有月供可以收，收回來(lái)就只能看著房子發(fā)霉。如果你是銀行，你會(huì)這么愚蠢嗎？
綜合看來(lái)，其實(shí)關(guān)于房?jī)r(jià)下跌，大家最不需要擔(dān)心的是抵押物貶值的問(wèn)題。因?yàn)檫@是一個(gè)雙輸?shù)木置?，既然房?jī)r(jià)暴跌，只要你工作還在，工資不變，銀行沒(méi)理由按你說(shuō)的那么去做。畢竟銀行把房子拿回來(lái)也還是虧的，拍賣也賣不起價(jià)。除非調(diào)查得知你還貸風(fēng)險(xiǎn)增大，比如丟了工作，家里發(fā)生變故使得即將無(wú)法還貸，或許會(huì)使用該條款。只要你能還的起貸款，資不抵債也沒(méi)關(guān)系，現(xiàn)金流不斷，房子遲早是你的。所以，真的遇上大幅貶值，能不能保住工作正常還貸才是問(wèn)題啊，吃飯都成問(wèn)題了你還惦記你的房子嗎？
